李康宁供应链金融体系助力发展小微金融金

来源：金融界网站

金融界网站讯腾安基金销售有限公司总经理、腾讯金融科技智库首席理财专家李康宁在腾讯金融科技智库春季研讨会上介绍了在过去两三年的时间内，腾讯为小微企业融资难融资贵的问题做一些工作。

通过三年的时间，搭建一套全流程ABS线上化过程，这是腾讯在供应链金融方面打造的一个平台，叫供应链金融+区块链+ABS开放平台。

在供应链金融体系搭建过程中分三个阶段，第一，以核心企业应付帐款作为强信用的方式，通过区块链的不可篡改，多节点共识帐本穿透到N级供应商，把核心企业的义务通过一级供应商到N级供应商打通。第二，强信息阶段，没有应付义务的强确权，核心企业确认，在一年后或者六个月后不可撤销的支付这个义务。第二阶段，根据小微企业很多的经营活动的真实数据，人员数据、税务数据、物流数据等等建立一套对小微企业本身进行信用评价的大数据体系，结合传统金融机构给到小微企业一个自主的更好风控的信贷体系。第三阶段，有的银行在过去几年已经尝试过，我们在银行业叫货押，在货品管理层面。第三阶段我们认为需要和整个小微企业的生产强结合，包括物流、原材料采购、商品运输、销售，这个阶段需要很强的物流金融服务平台，这个阶段相对远一点，目前来讲更多在第一阶段层面进行工作。

这个微企链平台核心的原理包括三部分，第一部分，把传统核心企业对一级供应商应付帐款真实贸易背景核查，通过科技化的能力，使得供应商通过小程序或者电脑，通过AI人脸识别，判断这个法人营业执照的真实性和反欺诈相结合。把真实的发票合同拍照上传，通过图像识别、OCR技术，再加上和税务工商等等各方面的数据比对验证他的发票的真实性和合同的真实性，还有供应商的真实性，这样把传统的真实贸易背景核查高效化并且透明化。

之后平台会给到一级供应商一个数字债券凭证，他对核心企业应收帐款数字债权凭证，他可以拿数字债权凭证向上游支付他的应收帐款，二级供应商也可以，他的数字债权凭证拿其中一部分再上游支付，这样通过微企链的体系，不可篡改，在任何一个环节追溯到核心企业，因此在链条上的N级供应商可以向认可我们这套平台的共融机构发起快速连接需求，因为有核心企业的信用支撑，他的利率下滑很多。同时金融机构认可他的业务是核心企业。

目前整个平台中，真实贸易背景核查，腾讯金融科技能力赋能，还有合规金融产品渠道，我们和信托、券商、基金都有合作，我们在这个平台上可以马上向这些小微企业进行放款，形成他的融资，这就是我们打造的整个微企链平台的三个大部分。

整个微企链平台最后实现的功能是对应收帐款可以拆分，同时可以多级向上游支付流转，并且在平台上一键完成融资需求，并且区块链平台上是实际帐本，没有任何一个节点单方面修改，核心企业信用得到了N级的传递，通过